Moja własna emerytura - jaki kapitał będzie nam potrzebny?
 Oceń wpis
   

 

Moja własna emerytura - jaki kapitał będzie nam potrzebny?

Jak nam pokazał ostatni okres, jeszcze dobitniej powinniśmy założyć, że musimy sami zadbać o naszą przyszłą emeryturę. Obecnie ma ona wynosić około 50% naszych ostatnich zarobków.

Z biegiem lat kwota ta będzie coraz bardziej maleć - i za kilkanaście lat może to być już tylko 30% a może i mniej.

Podstawową miarą naszej emerytury lub dodatku do emerytury z ZUS będzie wartość kapitału jaki powinniśmy zgromadzić aby już bez dodatkowych wpłat korzystając tylko z odsetek od tego kapitału, starczyło nam na stałe oczekiwane wypłaty w stosunkowo długim okresie lat.

Najprościej można założyć, że powinniśmy zgromadzić taki kapitał który pozwoli uzyskiwać oczekiwaną co miesięczną wartość wypłat netto z kapitalizacji naszego kapitału.

Zakładamy więc w jaki sposób będzie pracował nasz kapitał po jego zgromadzeniu - czyli jakich odsetek będziemy mogli spodziewać się z naszej dalszej ale bezpiecznej inwestycji.

Przy założeniu, że nasz kapitał będzie inwestowany w bezpieczne fundusze obligacji - będziemy mogli spodziewać się około 8% zysku rocznego.


Jak to będziemy liczyli ?

Przykład wyliczenia nr 1.

Kapital zgromadzony  500 000 zł

rentowność inwestycji    8 %

podatek dochodowy      19 %


Wyliczamy miesięczny dochód brutto z takiej inwestycji:

500 000 * 0,08 / 12  = 3 333 zł

po opodatkowaniu mamy:

3 333 * 0,81 = 2 700 zł.

Takiej właśnie wartości wypłaty netto będziemy mogli się spodziewać.

Dla ułatwienia przedstawiam niżej tabele dla różnych przyjętych rentowności naszego dalszego inwestowania kapitału.




Jest to jednak tylko część prawdy o naszych przyszłych potrzebach - przecież za 10, 20 czy 30 lat inflacja zdecydowanie zweryfikuje nasze oczekiwania i założenia.

Dlatego aby wyliczyć wartość naszej przyszłej oczekiwanej emerytury musimy ją wstępnie  określić na naszych obecnych potrzebach (kosztach) i skorygować o inflację do planowanego rozpoczęcia korzystania z odsetek z naszego kapitału.

Poniżej mamy tabelę ułatwiającą przeliczenie przyszłej wartości naszych aktualnych oczekiwań przy średniorocznej inflacji 2,5 %.


600

Jak korzystamy z takiej tabeli ?

Pozycja nr 1 - określamy wartość naszej oczekiwanej emerytury na dzisiaj - tutaj 2500 zł

Pozycja nr 2 - wybieramy wiersz zgodny z okresem po jakim zaczniemy

                      korzystać z naszej emerytury                                  - tutaj przyjęliśmy za 20 lat

Na przecięciu kolumny 2 500 zł i wiersza 20 lat mamy przyszłą wartość naszej emerytury skorygowanej o inflację                                                                    - tutaj mamy 4097 zł.

 

Czyli, aby żyć na poziomie jak dzisiaj za 2500 zł (netto) będziemy potrzebowali za 20 lat około 4100 zł.

 

Teraz dopiero możemy wrócić do wcześniejszych tabel i wyszukać wartość potrzebnego kapitału np. zakładając, że będzie pracował z 8% kapitalizacją.

 

Dla 4 000 zł przychodu netto (w 2033 roku)  potrzebować będziemy więc około 741 000 zł.

Dokładnie możemy wyliczyć potrzebny kapitał przetwarzając wcześniejszy wzór:

 KAPITAŁ = ( 4100 * 1,19 ) / (0,08 / 12) = 731 923 zł


Jak można zgromadzić taki kapitał - zobaczymy w drugiej części artykułu.

Komentarze (0)
Jak wybrać fundusze, które... Moja własna emerytura 2 - jak...

Komentarze

O mnie
Adam Gibas
Twórca portalu opi-invest.pl. Proste i skuteczne inwestowanie w funduszach. Własne wskaźniki i strategie umożliwiające aktywne zarządzanie inwestycjami w funduszach inwestycyjnych.
Najnowsze komentarze
2016-01-12 09:15
przypadkowy czytelni:
Moja własna emerytura 2 - jak zgromadzić potrzebny kapitał ?
roczna kapitalizacja odsetek 15%?????????? Facet odleciał...
2013-12-23 13:31
rtvagd.net:
Plusy i minusy wskaźników MACD, ADX, %K%D, MA .
:)
2013-08-16 06:44
banki_:
Taktyka małych kroków dla transakcji na funduszach.
Tak szczerze, udaje się Panu zarabiać na funduszach znacząco?